新的一年小資族聰明保險全攻略，《楷講台東》讓你知道怎麼買最划算

隨著國人平均壽命延長至80歲以上，長壽帶來的醫療風險成為現代人不可忽視的課題。然而，許多年輕人受限於預算，或是礙於人情購買了不適合的「人情保單」，導致真正需要理賠時才發現保障不足。《楷講台東》特別邀請到臺東國泰人壽業務襄理陳熒汝，為台東鄉親與小資族大解密，分享「2026年小資族的聰明保險全攻略」。

陳熒汝在節目中指出，過去國人平均壽命約六、七十歲，保單多以「壽險」為主約，搭配非終身型的住院、手術附約；但如今醫療進步，終身型保單的規劃變得至關重要。她也點出目前市場亂象：「高達90%的民眾其實不知道自己買了什麼！」許多人因為人情壓力購買保單，導致保障出現缺口。針對已經購買且不符合現階段需求的保單，陳熒汝建議可透過「保單健檢」來及時停損。若保單極具價值（如即將期滿的終身險），建議咬牙繳完；若不適合，則可利用「減額繳清」保留部分保障而停止繳費，甚至直接停效，將資金轉移至真正符合需求的險種。

針對每個月只能擠出一、兩千元，年預算在一萬元以下的小資族，陳熒汝給出明確建議：「先求有，再求好。首選『實支實付』搭配『意外險』！」陳熒汝特別提醒，民國113年7月起「實支實付」已實施新制，全面回歸損害填補原則。過去民眾可能利用多張副本理賠「一魚三吃」賺取理賠金的時代已經過去，現在的理賠上限就是實際花費的醫療總額。儘管如此，實支實付加上涵蓋海陸空保障的意外失能險，仍是小資族用最低預算（約一年三千多元起）建構基本防護網的最佳選擇。若經濟條件允許，每年保險預算能提高至三到四萬元，陳熒汝建議可開始規劃「20年期終身保險」，將住院醫療與癌症險納入其中。她強調，現代癌症發生率極高，無論是一次性給付還是含在儲蓄險中的防癌險，都應及早規劃。

節目尾聲，陳熒汝呼籲從來沒做過保單整理的人，請務必先做第一次；之後應隨著經濟能力與人生階段的不同，『每兩年』進行一次免費的保單健檢。主持人洪宗楷也總結，保險的本質在於未雨綢繆，錢多有錢多的保法，錢少有錢少的保法。透過專業人員的評估與規劃，才能確保每一分錢都花在刀口上，讓人生規劃更加順暢有保障。《楷講台東》節目中心提醒，若有需要徵詢保險事務的讀者，可以試著直接電詢陳熒汝業務襄理（辦公室電話089-231138）。